AML и KYC-политика обменного пункта «Гроза»

1. Общие положения

1.1. Обменный пункт «Гроза» осуществляет деятельность в соответствии с международными стандартами AML/CFT и применяет риск-ориентированный подход.

1.2. Функции AML-контроля реализуются автоматизированными системами и ответственными сотрудниками сервиса.

1.3. Сервис вправе приостанавливать операции для проведения проверок в рамках AML/KYC/SoF процедур.

2. Модель оценки риска (Risk-Score)

2.1. Все входящие транзакции проходят оценку риска (Risk-Score), формируемую на основе данных AML-анализаторов.

2.2. Risk-Score учитывает:

-происхождение средств;

-связи с высокорисковыми источниками (включая, но не ограничиваясь: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и аналогичными категориями);

-транзакционную историю;

-поведенческие факторы.

2.3. Пороговые значения Risk-Score:

-до 50% — операция обрабатывается в стандартном режиме;

-50–60% — операция может быть приостановлена для дополнительной проверки;

-свыше 60% — операция блокируется до прохождения обязательной проверки.

2.4. При превышении порога:

-операция временно блокируется;

-инициируются процедуры KYC и SoF.

3. Используемые AML/KYC-системы

3.1. Для идентификации пользователей используется сервис Sumsub.

3.2. Для анализа транзакций применяются AML-анализатор GetBlock перейти (включая, но не ограничиваясь, решения уровня Chainalysis / Crystal / аналогичные).

3.3. Результаты указанных систем используются для:

-расчета Risk-Score;

-принятия решений по операциям;

-выявления подозрительных транзакций.

4. Процедура верификации (KYC/SoF)

4.1. При необходимости пользователь обязан пройти верификацию через SumSub.

4.2. Могут быть запрошены:

-удостоверение личности;

-селфи/видео-верификация;

-подтверждение адреса;

-документы о происхождении средств (SoF);

-история транзакций;

-иные материалы по запросу.

4.3. Отказ от верификации ведет к невозможности завершения операции.

5. Этапы и сроки проверки

5.1. Проверка включает:

-автоматический AML-анализ;

-приостановку операции (при необходимости);

-запрос данных;

-проверку через SumSub;

-принятие решения.

5.2. Сроки:

-первичный анализ — до 2 часов;

-KYC — до 48 часов;

-дополнительная проверка — до 72 часов;

-в исключительных случаях — до 5 рабочих дней.

6. Возврат средств и комиссии

6.1. В случае отказа в операции возможен возврат средств отправителю.

6.2. Условия возврата:

-прохождение KYC/SoF;

-отсутствие правовых ограничений.

6.3. Комиссия при AML-кейсе:

-до 5% от суммы, но не более 100 USD в эквиваленте.

-В некоторых случаях, удерживается только комиссия сети.

6.5. Срок возврата:

-от 1 до 10 рабочих дней после принятия решения.

7. Предварительная AML-проверка

7.1. На сайте реализована возможность предварительной AML-проверки транзакции.

7.2. Пользователь может:

-пройти платную проверку через интегрированный сервис или страницу проверки BestChange https://www.bestchange.ru/report/ ;

-передать результат оператору;

-отказаться от проверки, подтвердив принятие рисков (через чекбокс).

7.3. В случае отказа от предварительной проверки пользователь принимает на себя риски блокировки.

8. Политика обработки персональных данных

8.1. Сервис осуществляет сбор и обработку персональных данных в соответствии с отдельной Политикой конфиденциальности.

8.2. Данные пользователей:

-передаются через защищенные каналы;

-хранятся в зашифрованном виде;

-обрабатываются с использованием технических и организационных мер защиты.

8.3. Данные, полученные через SumSub, обрабатываются в соответствии с его стандартами безопасности.

9. Заключительные положения

9.1. Использование сервиса означает согласие пользователя с настоящей политикой.

9.2. Сервис оставляет за собой право вносить изменения.

9.3. Актуальная версия публикуется на сайте.